- מהות הכיסוי – תשלום חודשי לאדם עובד שאיבד את יכולתו לעבוד כתוצאה ממצב רפואי ירוד.מה רעיון המרכזי לכיסוי? הרעיון לאפשר לאדם שאיבד את יכולתו לעבוד לקבל שכר חודשי כפיצוי עבור הפסד השכר. הכיסוי שומר
על משפחות ויחידים שנקלעו מחרפת רעב ומאפשר המשך קיום בכבוד עד לחזרה לעבודה או עד הגיע האדם לגיל הפנסיה.איזה סוגי ביטוחים יש? יש הבדל מהותי בין הכיסויים בקרן הפנסיה לכיסויים בחברת ביטוח, להלן נעמוד על ההבדלים:- כיסוי בקרן הפנסיה – הכיסוי בקרן הפנסיה נקרא ״נכות״ מדובר בכיסוי נחות לעומת הכיסוי הקיים בחברות ביטוח. אדם שיכול לעבוד במקצוע המתאים להכשרתו או לניסיונו או להשכלתו – מאבד את זכאותו לקבל פיצוי. הכיסוי זהה לכל העמיתים בקרן הפנסיה ועומד על 75% מהשכר המבוטח לשכירים – לעצמאים ״מחושב״ שכר מבוטח״ על פי התשלום החודשי המשולם, בד״כ חישוב השכר המבוטח יעשה על ידי חלוקת התשלום החודשי ל 16% ואולם ניתן לשנות את החלוקה לצורך הגדלת הכיסוי.
חשוב – ניתן לשפר את הכיסוי בפוליסה בשם "מטריה" – פוליסה ייעודית להשלמת הכיסוי וזולה באופן ניכר מפוליסות סטנדרטיות. הפוליסה מיועדת רק למקצועות מסוימים, לעובדי "צווארון לבן" ולמקצועות מועדפים בלבד כשלכל חברת ביטוח יש את רשימת מקצועות משלה.
- כיסוי בביטוח מנהלים או פרטי – הכיסויים בהתאם לעיסוק הלקוח, קיימים שני סוגים עיקריים: ״צווארון לבן״ – עובדי משרד, מנהלים, וכדומה וכיסוי לעובדי ״צווארון כחול״ – עובדי כפיים.
ההבדל העיקרי בכיסוי בקרן הפנסיה לבין הכיסוי בחברת הביטוח ההתייחסות למקצוע הספציפי של הלקוח. עלות הכיסוי בחברת הביטוח יקרה יותר ומתייחסת לעיסוק המבוטח. בביטוח מנהלים יש לבחון אחת לתקופה את סכום הכיסוי מכיוון שלעיתים הסכום נמוך מ 75%.
על פי תקנון הקרן בסך של 75%. בביטוח מנהלים יש לוודא את הסכום אחת לתקופה בעיקר בגיל מבוגר, עקב העלות היקרה קורה לא
אחת שהכיסוי מצטמצם ויש לפעול בנדון.מה סכום הביטוח שניתן לרכוש? – ניתן לרכוש עד 75% מההכנסה ברוטו.- איך מצטרפים לביטוח? יש הבדל בין הצטרפות לקרן הפנסיה לבין ביטוח אחר.
הצטרפות לקרן פנסיה – חלק מהקרנות אינן דורשות הצהרת בריאות ואולם אירוע קיים לא יכוסה בחמש השנים הראשונות. לאחר 5 שנים יש כיסוי מלא גם למחלות קודמות כולל מחלות קשות. - בביטוח יש למלא הצהרת בריאות ולעבור תהליך ״חיתום״ המאשר או מגביל את תנאי הביטוח. התנאים שנקבעו תקפים לכל תקופת הביטוח.
ביטוח מנהלים – לבחון את סכום הכיסוי בפועל, בקרן הפנסיה – לבחון אפשרות להשלמת הכיסוי באופן פרטי. .הטבות לגולשים – בדיקת הכיסויים בפוליסה ובחינת עלות הביטוח הנוכחית, כולל איתור פוליסות פרטיות וקבלת חוברת כיסויים
מפורטת, הכל ללא עלות. - כיסוי בקרן הפנסיה – הכיסוי בקרן הפנסיה נקרא ״נכות״ מדובר בכיסוי נחות לעומת הכיסוי הקיים בחברות ביטוח. אדם שיכול לעבוד במקצוע המתאים להכשרתו או לניסיונו או להשכלתו – מאבד את זכאותו לקבל פיצוי. הכיסוי זהה לכל העמיתים בקרן הפנסיה ועומד על 75% מהשכר המבוטח לשכירים – לעצמאים ״מחושב״ שכר מבוטח״ על פי התשלום החודשי המשולם, בד״כ חישוב השכר המבוטח יעשה על ידי חלוקת התשלום החודשי ל 16% ואולם ניתן לשנות את החלוקה לצורך הגדלת הכיסוי.
