- ביטוח חיים (פטירה)מהות הכיסוי – הכיסוי הבסיסי הינו כיסוי למקרה פטירה, חלילה נפטר האדם – המוטבים בפוליסה יקבלו את הסכום עליו נקבע מראש.למי מיועדת הפוליסה? השימושים בפוליסה מגוון מאוד, החל מבעלי משפחות המעוניינים להבטיח המשכיות כלכלית נאותה למשפחה במקרה פטירה חלילה, בעלי חוב למשכנתא או הלוואה אחרת, ביטוח שותפים, ביטוח אנשי מפתח ועוד. מי נחשב כמוטב בפוליסה? המבוטח רשאי לקבוע מוטבים כרצונו, אין הגבלה של קרבה משפחתית או אחרת. המבוטח רשאי לעדכן את פרטי המוטבים כרצונו.איזה סוגי ביטוחים יש? קיימים בעיקר שני סוגי ביטוח: ביטוח חיים בסכום חד פעמי וביטוח המשלם קצבה חודשית למשפחה. הביטוחים משמשים לשלל תוכניות: ביטוח משכנתא, ביטוח דמי מזונות, ביטוח שותפים וכמובן להבטחת המשכיות כלכלית של המשפחה במקרה פטירה חלילה של אחד המפרנסים.מה ההבדל בין ביטוח חד פעמי לתשלום חודשי? בביטוח חד פעמי המוטבים מקבלים תשלום חד פעמי בעוד בתשלום החודשי משולמת קצבה מידי חודש לתקופה שהוגדרה מראש.. הביטוח החד פעמי מוכר יותר ונמכר יותר למרות הייתרון של הביטוח הקצבתי: קל לתכנן את סכום הביטוח הנדרש והמחיר נשאר סביר וזול יותר מהביטוח החד פעמי. איך קובעים את המוטבים בפוליסה? המבוטח קובע מי המוטב בעת עריכת הביטוח, ניתן לשינוי בכל עת, ניתן לקבוע יותר ממוטב אחד.איך קובעים את סכום הביטוח? יש לקחת בחשבון פרמטרים רבים ולחשב כמה יחסר למשפחה בכל חודש ולאיזו תקופה רוצים להסדיר תשלום חודשי. בפוליסה המשלמת תשלום חד פעמי – יש להוון את כל הסכומים ובפוליסה במשלמת תשלום חודשי – החישוב פשוט וניתן גם לחשב מספר אפשרויות: לתקופה מסוימת סכום אחד ולתקופות שונות סכומים אחרים. שימושי כשרוצים לקבוע למשל עבור מספר ילדים – לכל ילד קצבה עד גיל מסוים. במצב של הלוואה החישוב פשוט – סכום ההלוואה.מה זה ביטוח דמי מזונות? ביטוח שבני זוג עושים להבטיח שבמקרה חלילה מות את ההורים, ההורה או מוטב אחר יקבל דמי מזונות
לתקופה או לתקופות שהוגדרו מראש. - למי מתאים ביטוח שותפים? מדובר בבעיה אמיתית והביטוח הינו הפתרון האידיאלי. חלילה עם מות אחד השותפים יורשי השותפים נכנסים לנעליו ויורשים את מלוא הזכויות השותפ/ים מוצא/אים עצמם לפתע מתנהל/ים עם שותף חדש, הבעיה מחמירה כשיש כמה יורשים והעסק עלול להיפגע ואף לקרוס. ביטוח לשותפים בצמוד להסכם שותפים מתאים פותר את הבעיה, עורכים לכל אחד מהשותפים ביטוח לפי חלקו בשותפות, חלילה בפטירת שותף המשפחה תקבל את תקבולי הביטוח כשהם פטורים ממס במקום לקבל העסק, למעשה השותפ/ים רוכש/ים את חלקו של הנפטר מבלי להיכנס להוצאה לא צפויה ומבלי לפגוע במשפחת הנפטר ו/או בשותפים שנשארו בחיים.מתי ניתן לבטח איש מפתח? כיסוי איש מפתח מתאים לחברה גדולה המבוססת על אדם אחד שחלילה עם פטירתו יפגע העסק ו/או יקרוס.אילו כיסויים נוספים ניתן להוסיף לפוליסה? לפוליסה הבסיסית (ביטוח פטירה בלבד מכל סיבה) ניתן להוסיף כיסויים כמו: אובדן כושר עבודה (באם אין כיסוי אחר), נכות מתאונה ופיצוי בגילוי מחלה חשוכת מרפא. בפוליסות הישנות יש שלל כיסויים נוספים: שחרור באובדן כושר עבודה, נכות מקצועית ו/ו תעסוקתית, פיצוי במקרה גילוי מלה קשהלמה לשים לב – עלויות הביטוח ירדו בשנים האחרונות, אם לא הוזלת את הביטוח – זה בדיוק הזמן. בחלק מהפוליסות הישנות קיים סעיף שחרור, שווה להתייחס לסעיף זה. יש לבצע התאמת סכומים אחת לשלוש עד ארבע שנים. לבחון מי המוטבים הרשומים בפוליסה.
