קופת גמל להשקעה – חיסכון חכם עם יתרונות מס.
מהי קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון חדשני שמאפשר לחסוך, תוך שמירה על נזילות מלאה והטבות מס ייחודיות.
היא מהווה המשך ישיר לרעיון של קופות הגמל הוותיקות, אך עם גמישות רבה יותר ונגישות לכל אזרח.
למי מיועדת התוכנית?
התוכנית מיועדת לכל מי שמעוניין לחסוך וליהנות מיתרונות רבים וייחודיים: החל מפטור ממס ריווחי הון, נזילות מלאה מרגע ההפקדה, אפשרויות לבחירת מסלולי השקעה שונים שיאפשרו תשואה מרבית.
הורים רבים בוחרים בתוכנית כמשתלמת ביותר עבורם ועבור הילדים. סכום ההפקדה.
האם ההפקדה מוכרת במס?
ההפקדה אינה מוכרת כהוצאה לצורכי מס עם זאת, קיים פטור ממס ריווחי הון כפי שמפורט בהמשך.
מהן ההטבות המרכזיות?
- נזילות מלאה – ניתן למשוך את הכסף בכל עת, ללא קנסות יציאה.
- פטור ממס רווחי הון – כל עוד הכסף נשאר בקופה, אין תשלום מס על הרווחים.
- קצבה פטורה ממס – ניתן להמיר את הסכום שנצבר לקצבה חודשית בגיל פרישה, הפטורה ממס.
- מסלולי השקעה – מבחר מסלולי השקעה מתאימים לכל אחד
- אפשרות לניוד – ניתן להעביר את הקופה לחברה אחרת תוך שמירה על כל הזכויות.
- אפשרות לקבלת הלוואה – בתנאים מועדפים, כנגד הכספים שנצברו.
כמה ניתן להפקיד?
נכון ליום כתיבת המאמר – פב' 2026 תקרת ההפקדה לכל אדם עומדת על סך של כ– 83,600 ₪ בשנה. אפשר להפקיד בקופות שונות ובלבד שהסכום הכולל לא יעלה על התקרה השנתית.
חשוב – התקרה הינה עבור כל בן משפחה מדרגה ראשונה.
אלו שימושים ניתן לבצע בחיסכון המוצע?
בזכות הנזילות המלאה, התוכנית אטרקטיבית לחיסכון לטווח קצר או ארוך.
סוגי חיסכון עיקריים:
- חיסכון לילדים
- חיסכון לטווח בינוני–ארוך
- פורשים ואנשים שמעוניינים בקצבה פטורה ממס
מה קורה במקרה פטירה?
החיסכון מועבר למוטבים שנקבעו מראש על ידי החוסך.
ניתן לקבוע יותר ממוטב אחד ולחלק את הסכום לפי בחירה.
למה הוגבלה ההפקדה?
כמו בכל הטבת מס, המדינה קבעה תקרה שנתית כדי למנוע ניצול יתר של ההטבה על ידי בעלי הון.
האם ניתן להפקיד עבור בני משפחה?
בהחלט, מאחר והרעיון לעודד השקעות ניתן להפקיד עבור כל בן משפחה מדרגה ראשונה – כולל ילדים, בני זוג והורים.
למה חשוב לשים לב?
- לבדוק את תשואות הקופה מול חברות מתחרות.
- לבחון ולהתאים את מסלול ההפקדה הרצוי עבורך.
- לוודא שהוגדרו מוטבים.
- לפני משיכת כספים – מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע.
הטבות לגולשים:
- שיחת מידע והבהרה עד 10 דקות ללא תשלום.
- מיפוי כל התוכניות הפנסיוניות והביטוחים הקיימים, כולל איתור כספים. מסירת תיק מסודר וכולל מידע על האפשרויות השונות. הכל בהנחה של 90% – במקום ב 280 ₪ – בעלות של 28 ₪ כולל מע"מ.
לקבלת ההטבה יש להשאיר הודעת ווצאפ במספר 058-7305550 או להתקשר למשרד 03-7305550
